Avant d'ouvrir tout dépôt à terme pour un client, vous devez vérifier des paramètres à partir du menu Système/Configuration/Dépôt à Terme. Ces paramètres indiquent les meilleurs montants minimum et maximum, des taux d'intérêt et des périodes pour les dépôts à terme.

Le client peut ouvrir un dépôt à terme comme une transaction d'argent en déposant un chèque, comme un transfert à partir de son compte d'épargne ou comme un virement bancaire. En cas d'un chèque ou transfert bancaire vous devriez avoir défini des comptes bancaires dans le menu Configuration/Banques. En cas d'un transfert d'épargne, le client devrait disposer d'un compte d'épargne (voir le menu Clients). Sachez que si le module de comptabilité de Loan Performer a été activé, vous pouvez entrer des dépôts à terme après le début de l'exercice comptable.

Des dépôts à terme sont toujours pour des périodes mensuelles, à partir de 1 à 999 mois. L'intérêt peut être calculé à la date d'échéance ou par mois. D'un côté vous avez la possibilité de capitaliser les intérêts. Cela signifie que les intérêts sont ajoutés au principal chaque fin de mois et l'intérêt pour le mois suivant sera calculé sur le nouveau principal (principal d'origine plus les intérêts passés). Si l'intérêt est calculé par mois, vous pouvez choisir de le retirer mensuellement. S'il est calculé à l'échéance, il sera retiré à l'échéance. Le retrait de l'intérêt peut se faire en espèces par le client ou par transfert sur le compte d'épargne du client.

Vous devez également indiquer ce qu'il convient de faire avec le capital à l'échéance. Les possibilités sont les suivantes : Renouveler automatiquement le dépôt à terme pour une autre période, verser le solde sur le compte d'épargne ou il peut être retiré par le client en espèces.

Tous les paramètres peuvent être modifiés au cours du dépôt à terme. Il est également possible de supprimer un dépôt à terme, en ce cas - ci, tout chèque et intérêt lié au dépôt à terme sera ainsi supprimé.

Les intérêts devraient être ajoutés régulièrement sur les comptes. Vous devez exécuter le module intérêt pour des dépôts à terme. L'intérêt est calculé selon la date que vous entrez. Vous avez alors la possibilité d'indiquer si certains comptes devraient ou non recevoir de l'intérêt. Vous devez imprimer une copie - papier avant que les intérêts soient ajoutés sur les comptes. Si vous avez oublié d'entrer un dépôt à terme avant d'exécuter le module intérêt, vous pouvez entrer le dépôt à terme manquant et puis exécuter à nouveau le module intérêt pour la même date. Il affichera maintenant l'intérêt pour le dépôt à terme manquant.

Au cas où un client veut retirer un dépôt à terme avant l'échéance, l'utilisateur peut imposer une pénalité. Si vous configurez ainsi, un reçu sera imprimé. Le retrait des dépôts à terme peut se faire en espèces ou par transfert sur le compte d'épargne du client.

Vous avez activé le module Comptabilité de Loan Performer en entrant le début de l'exercice comptable dans le menu Configuration/Comptabilité; Loan Performer va ouvrir le dépôt à terme comme suit (c'est automatique) :

Caisse/Compte de Chèque en attente/Banque ou Epargne Débit

-/-Dépôts à termeCrédit

Lorsque vous calculez les intérêts sur les dépôts à terme, rien n'est comptabilisé.

Après, lorsque le client retire le dépôt à terme et l'intérêt :

Dépôt à termeDébit

Intérêt dû sur les dépôts à terme (une Liabilité)Débit

Caisse/Banque ou Compte d'EpargneCrédit

Si le cassier ne paie pas le montant total en raison de l'indisponibilité des pièces, la monnaie est passée au compte "Monnaie de Dépôt à terme".